مرحبًا، هل سمعت عن الأخبار المثيرة من 3Jane؟ في 20 مارس 2025، أعلنوا عن شراكة تاريخية مع The Block Bureau لإحداث تغيير جذري في طريقة عمل الائتمان في عالم التمويل اللامركزي (DeFi). دعونا نفصل الأمر بعبارات بسيطة - ما الذي يحدث، ولماذا هو مهم، وكيف يمكن أن يؤثر على مستقبل الإقراض على البلوك تشين.

ما هو الأمر الهام؟

3Jane، وهي منصة للتمويل اللامركزي، تتعاون مع The Block Bureau لتحليل المخاطر الائتمانية لأكثر من 200 مليون عنوان Ethereum. Ethereum، إذا كنت جديدًا في هذا المجال، هي منصة بلوك تشين شائعة حيث يستخدم الناس العملات المشفرة والعقود الذكية لجميع أنواع الأنشطة المالية. تستخدم الشراكة الكم الهائل من بيانات المعاملات على Ethereum - أكثر من 2 مليار معاملة عبر أكثر من 5000 بروتوكول - لإنشاء خطوط ائتمان معدلة حسب المخاطر وفي الوقت الفعلي. هذا يعني أنه يمكنهم تقديم قروض أو ائتمان بناءً على مدى جدارة نشاط شخص ما على البلوك تشين بالثقة، مع تعديلها وفقًا لمستوى المخاطرة المعنية.

إنهم ينظرون إلى أكثر من 1000 عامل مختلف من سجل معاملات المستخدم، مثل كيفية تفاعلهم مع التداول، والإقراض، والمنظمات اللامركزية المستقلة (DAOs)، أو التمويل الجماعي. إنه أشبه ببطاقة تقرير مفصلة للغاية لمحفظة العملات المشفرة الخاصة بك!

كيف يعمل هذا؟

الأداة الرئيسية هنا هي شيء يسمى درجة Blockchain Bureau (BCB)، والتي تشبه الدرجات الائتمانية التقليدية مثل FICO أو VantageScore التي تستخدمها البنوك في العالم المالي العادي (غالبًا ما تسمى "TradFi" للتمويل التقليدي). تتراوح هذه الدرجة من 400 إلى 732 وتستند بالكامل إلى ما يسمى ببيانات "على السلسلة" - المعلومات المسجلة على بلوك تشين Ethereum. على سبيل المثال، إذا كنت تقترض وتسدد القروض باستمرار، أو تحتفظ برموز معينة بمسؤولية، أو تتجنب السلوك المحفوف بالمخاطر، فقد تكون نتيجتك أعلى.

تستخدم 3Jane هذه النتيجة، جنبًا إلى جنب مع البيانات الأخرى من Cred Protocol وحتى المصادر خارج السلسلة مثل Credit Karma، في خوارزمية 3CA الخاصة بها لتحديد من يحصل على الائتمان وبأي شروط. النتيجة؟ يمكنهم تقديم قروض دون الحاجة إلى ضمانات (مثل العملات المشفرة التي يتعين عليك عادةً إقفالها)، وهو أمر مهم في التمويل اللامركزي حيث كان الضمان المفرط عقبة شائعة.

لماذا بيانات Ethereum تغير قواعد اللعبة

تعتبر بلوك تشين Ethereum بمثابة دفتر حسابات عام ضخم يتتبع كل معاملة. مع وجود أكثر من 2 مليار معاملة وما زال العدد في ازدياد، فقد أصبحت واحدة من أغنى مجموعات البيانات لفهم السلوك المالي. تستغل 3Jane و The Block Bureau هذا لإنشاء طريقة أكثر عدلاً وشفافية لتقييم الجدارة الائتمانية. بدلاً من الاعتماد على مكاتب الائتمان المركزية التي يمكن أن ترتكب أخطاء في بعض الأحيان أو تظهر تحيزًا، يستخدم هذا النظام شفافية وعدم قابلية تغيير البلوك تشين - مما يعني أنه لا يمكن تغيير البيانات أو تزويرها.

يتناسب هذا النهج مع الاتجاه الأوسع للتمويل اللامركزي، والذي يهدف إلى استبعاد الوسطاء مثل البنوك والسماح للأشخاص بالإقراض أو الاقتراض أو التداول مباشرة باستخدام العقود الذكية على البلوك تشين. كما هو موضح في Investopedia، يقدم التمويل اللامركزي رسومًا منخفضة وأسعار فائدة قابلة للتفاوض وأمانًا من خلال سجلات شفافة وغير قابلة للتغيير، وتأخذ هذه الشراكة الأمر خطوة أخرى إلى الأمام من خلال إضافة تقييم ائتماني متقدم.

ما فائدة ذلك للمستخدمين؟

بالنسبة للمقترضين، قد يعني هذا سهولة الوصول إلى القروض دون الحاجة إلى وضع الكثير من العملات المشفرة كضمان. إذا أظهرت محفظة Ethereum الخاصة بك سجلًا قويًا - على سبيل المثال، كنت نشطًا بطرق آمنة ومسؤولة - فيمكنك الحصول على خط ائتمان مصمم خصيصًا لمستوى المخاطرة الخاص بك. تأتي درجة Blockchain Bureau أيضًا مع فئة مخاطر، مثل "منخفضة للغاية" أو "عالية جدًا"، مع معدلات تخلف متوقعة (على سبيل المثال، درجة 700+ لديها فرصة 2.5٪ فقط للتخلف عن السداد، في حين أن درجة أقل من 500 لديها فرصة 61.2٪).

بالنسبة للمقرضين، فهي طريقة لاتخاذ قرارات أكثر ذكاءً بشأن من يقرضونه، مما يقلل من خطر خسارة المال. وبالنسبة للنظام البيئي للتمويل اللامركزي ككل، فهي خطوة نحو جعل الإقراض في متناول الجميع وفعالًا مثل التمويل التقليدي - ولكن مع الفوائد الإضافية لشفافية البلوك تشين واللامركزية.

الصورة الأكبر

هذه الشراكة ليست مجرد شركة أو منصة واحدة - إنها جزء من حركة متنامية في التمويل اللامركزي لاستخدام البلوك تشين في كل شيء بدءًا من الإقراض وحتى تقييم الائتمان. كما تشير Cointelegraph، فإن تقييم الائتمان اللامركزي يزيل الحاجة إلى مكاتب الائتمان التقليدية، مما يقلل التحيز وعدم الكفاءة مع ضمان إجراء التقييمات بشكل عادل بواسطة أنظمة الذكاء الاصطناعي والبلوك تشين.

يستخدم نهج 3Jane أيضًا تقنيات متطورة مثل إثباتات عدم المعرفة للحفاظ على خصوصية بيانات المستخدم مع السماح للمقرضين بالتحقق من الجدارة الائتمانية. إذا تخلفت عن سداد قرض، فإن درجة 3CA الخاصة بك تتأثر، مما قد يعني ارتفاع أسعار الفائدة أو انخفاض الحدود الائتمانية في المستقبل - ولكن تم تصميم النظام ليكون شفافًا وعادلاً، مع عقوبات مثل بيع الديون المتعثرة بالمزاد العلني لاسترداد الخسائر.

ماذا بعد؟

تخطط 3Jane لنشر أكثر من 10 سنوات من بيانات الائتمان على السلسلة في بروتوكول الإقراض الخاص بها، مما يجعلها واحدة من أكثر منصات التمويل اللامركزي التي تعتمد على البيانات. إذا كنت مهتمًا بالعملات المشفرة أو التمويل اللامركزي، فقد يفتح هذا فرصًا جديدة للاقتراض أو الإقراض أو حتى البناء على قمة بنيتهم التحتية. لديهم حتى ورقة بيضاء وتطبيقات مستخدم مبكرة مفتوحة، حتى تتمكن من التعمق أكثر في موقعهم الإلكتروني.

توضح هذه الشراكة كيف أن البلوك تشين ليست فقط للتداول أو الرموز غير القابلة للاستبدال - بل أصبحت أداة قوية للابتكار المالي، مما يجعل الائتمان أكثر سهولة وأمانًا للجميع. ما رأيك - هل أنت مستعد لرؤية محفظة Ethereum الخاصة بك تحصل على درجة ائتمانية؟