مرحباً! إذا كنت تتصفح X مؤخراً، فقد تكون صادفت منشوراً يثير التفكير من toly 🇺🇸 (@aeyakovenko) بتاريخ 25 يونيو 2025. هذا المنشور يعيد تغريد منشور من NeerajKA، يسلط الضوء على رؤى كاتي هاون، المدعية الفيدرالية السابقة التي تحولت إلى مستثمرة في رأس المال المغامر. هي تحدث ضجة باقتراحها إعادة التفكير في قانون سرية البنوك (BSA) — وهو قانون معمول به منذ عام 1970، يلزم البنوك بالإبلاغ عن المعاملات النقدية التي تتجاوز 10,000 دولار لمكافحة غسيل الأموال. هيا نغوص في معاني هذا الأمر ولماذا يثير الجدل!

ما هو قانون سرية البنوك؟
قد يبدو قانون سرية البنوك كدليل عميل سري، لكنه في الحقيقة مجرد مجموعة قواعد للبنوك. سنّ لمواجهة حركة الأموال غير القانونية — مثل تلك المتعلقة بتهريب المخدرات أو الإرهاب — حيث يُلزم المؤسسات المالية بالاحتفاظ بالسجلات والإبلاغ عن المعاملات النقدية الكبيرة. تخيله كحارس يرصد الأنشطة المشبوهة. مع ذلك، بعض أجزائه مثل المادتين 31 U.S.C. 5327 و5328 تم إلغاؤها مؤخراً، مما يشير إلى أن القانون بحاجة إلى تحديث في عصر الرقمية الحالي.

وجهة نظر كاتي هاون: هل حان وقت إعادة التفكير؟
كاتي هاون ليست مجرد معلقة عادية — لديها خبرة. كمدعية فدرالية سابقة، تعاملت مع قضايا غسيل الأموال مباشرة، والآن كرئيسة تنفيذية لـHaun Ventures، هي غارقة في عالم التكنولوجيا والابتكار المالي. في النقاش الذي أعيد تغريده، تجادل بأن النهج الواسع لقانون سرية البنوك في المراقبة المالية قد أصبح قديماً. وجهة نظرها؟ المراقبة غير المميزة قد تكون مبالغة، خصوصاً مع توفر أدوات وأنظمة حديثة تستهدف المخاطر بدقة أكبر.

هذه الفكرة ليست غريبة. دراسة في عام 2021 في Journal of Financial Crime وجدت أن 70% من تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) التي يولدها قانون سرية البنوك لا تؤدي إلى إجراءات ملموسة. هذا كثير من الجهد مقابل نتائج قليلة! وجهة نظر هاون تشير إلى ضرورة الموازنة بين الخصوصية والأمن، خاصة مع نمو التمويل الرقمي — مثل stablecoins. الستابل كوينز هي عملات رقمية مرتبطة بأموال تقليدية (كالـدولار)، وهي موضوع ساخن، مع اجتماع حديث لـالفرقة العاملة التنظيمية المالية الأمريكية-البريطانية في 3 يونيو 2025 تدعو إلى وضع قواعد أوضح.

لماذا هذا مهم في 2025؟
عالم البنوك اليوم مختلف تماماً عن سبعينات القرن الماضي. مع المعاملات الإلكترونية، العملات المشفرة، وتدفقات الأموال العالمية، قد يكون النهج الموحد لقانون سرية البنوك معيقاً. رؤى هاون ترتبط بجدل أوسع أشعلته تقارير من الجمهوريين في مجلس القضاء عام 2023، التي كشفت عن مراقبة مالية مكثفة من قبل الجهات الأمنية الأمريكية. هذا يدفع الناس للتساؤل: هل نضحّي كثيراً من خصوصيتنا مقابل الأمن؟

على سبيل المثال، غالباً ما تحد البنوك من الخدمات لشركات تحويل الأموال أو المنظمات غير الربحية التي ترسل مساعدات إلى دول عالية المخاطر، كما ورد في تقرير GAO. هم يتصرفون بحذر للامتثال لقانون سرية البنوك، لكن هذا قد يحجب المساعدات الإنسانية خلال النزاعات أو الكوارث. دعوة هاون لإعادة النظر قد تفتح الباب أمام تنظيمات أذكى تحمي من الجرائم بدون أن تخنق النشاط المالي المشروع.

ما القادم؟
خلفية هاون — في ملاحقة الجرائم المالية والإدلاء بشهادتها حول تقاطع التكنولوجيا والتنظيم — تمنحها منظوراً فريداً. الدفع الذي تقوم به للإصلاح قد يؤثر على كيفية تعديل القانون من قبل المشرعين، خصوصاً مع تحركات ثنائية الحزب نحو أطر عمل خاصة بالـ stablecoins، كما أشارت في موقعها. إنها لحظة مثيرة حيث تتقاطع قوانين البنوك التقليدية مع الابتكار الحديث. ما رأيك — هل يجب أن نعيد صياغة قانون سرية البنوك أم نحتفظ به كما هو؟ شاركنا آرائك أدناه!