مرحبًا! إذا كنت تتصفح X مؤخرًا، فقد تصادف تغريدة من mert | helius.dev (@0xMert_) لفتت انتباهك. إنها إعادة تغريد لـKatie Haun، الشخصية المعروفة في عالم التشفير، التي تتعمق في سبب عدم كفاية قانون سرية البنوك (BSA) القديم من عهد نيكسون اليوم. دعونا نفصل الأمر ونرى ما يجري!

ما هو قانون سرية البنوك في الأصل؟
قانون سرية البنوك، الذي أُقر عام 1970، هو بمثابة الحارس الأصلي لعالم المال. يطلب من البنوك والشركات الأخرى الإبلاغ عن المعاملات النقدية الكبيرة (أكثر من 10,000 دولار) ومراقبة الأنشطة المشبوهة مثل غسل الأموال. فكر فيه كطريقة للقبض على المجرمين الذين يخفون أموالهم. يمكنك معرفة المزيد على الصفحة الرسمية لـ FinCEN. لكن هنا المشكلة: حد الـ10,000 دولار لم يتغير منذ السبعينيات، ومع التضخم، تعادل اليوم حوالي 70,000 دولار. يا للأسف!

لماذا يواجه القانون صعوبة الآن؟
كاتي هاون، التي كانت تقود أول فرقة عمل تشفير في الولايات المتحدة، كتبت عن هذا في مقال حديث بـMIT Technology Review (الموجود بالرابط في التغريدة). تجادل بأن قانون BSA لم يُصمم لعصرنا الرقمي، خصوصًا مع العملات المشفرة وstablecoins (العملات الرقمية المرتبطة بالدولار) التي تحدث تغيرًا جذريًا. دراسة من 2020 من الرابطة الأمريكية للاقتصاد وجدت أن القانون يفشل في رصد معظم تدفقات الأموال غير المشروعة بسبب هذا الحد القديم. المجرمون انتقلوا إلى الإنترنت، لكن القانون لا يزال يحاول اللحاق!

الصلة بالعملات المشفرة
إذا كنت تعرف Bitcoin أو stablecoins، فأنت تعلم أنها تغيّر قواعد اللعبة. هاون، التي ناقشت الاقتصادي بول كروغمان حول هذا الموضوع (اقرأ القصة على TechCrunch)، تؤمن بأن stablecoins قد تحدث ثورة في عالم التمويل. لكنها تثير أيضًا مخاوف—هل يمكن استخدامها في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب؟ هنا تظهر نقاط ضعف قانون BSA. إنه مثل محاولة استخدام هاتف قديم لتشغيل تطبيقات حديثة—ببساطة لا يعمل!

العقبات القانونية ومخاوف الخصوصية
واجه قانون BSA بعض الاعتراضات القانونية أيضًا. في 1998، قضت المحكمة العليا في قضية U.S. v. Bajakajian بأن الغرامات الثقيلة على عدم الإبلاغ عن الأموال قد تنتهك الدستور. هذا أثار جدلًا حول الخصوصية مقابل الأمن. هل نجمع بيانات كثيرة جدًا، أم لا نملك ما يكفي لإيقاف المجرمين؟ إنها معادلة صعبة!

ما التالي؟
فماذا يعني هذا لعام 2025؟ مع النمو السريع للتمويل الرقمي، يطالب خبراء مثل هاون بتحديث قوانين مثل BSA. ربما نحتاج إلى قواعد جديدة تتناسب مع التكنولوجيا اليوم—أو على الأقل تعديل حد الـ10,000 دولار! ما رأيك؟ شاركنا أفكارك في التعليقات، ولنستمر في الحوار.