こんにちは！最近Xをスクロールしていると、2025年6月25日にtoly 🇺🇸 (@aeyakovenko)が投稿した考えさせられるツイートを見かけたかもしれません。この投稿はNeerajKAのリツイートで、元連邦検察官で現在ベンチャーキャピタリストのケイティ・ハウンの見解を紹介しています。彼女は1970年から続く銀行秘密法（BSA）の再考を提案しており、この法律はマネーロンダリング対策のために10,000ドル以上の現金取引を銀行が報告することを義務づけています。今回はその意味と議論を呼ぶ理由を深掘りしてみましょう！

銀行秘密法とは？

BSAはスパイの手引きのように聞こえるかもしれませんが、実際は銀行向けの規則セットです。ドラッグ取引やテロ関連のような違法資金移動を防ぐために制定され、金融機関に大口現金取引の記録保持と報告を義務付けています。いわば、怪しい動きを監視する番犬の役割です。ただし、最近31 U.S.C. 5327や5328条など一部が廃止され、デジタル時代に合った改訂の必要性が示唆されています。

ケイティ・ハウンの視点：再考の時？

ケイティ・ハウンは単なる評論家ではありません。元連邦検察官としてマネーロンダリング事件に直接取り組み、現在はHaun VenturesのCEOとしてテックと金融イノベーションの世界に深く関わっています。彼女のリツイートされた議論では、BSAの包括的な金融監視手法は時代遅れかもしれないと主張しています。つまり、無差別な監視は過剰であり、現代のツールと規制でリスクをより正確に特定できるはずだということです。

この考えは突飛なものではありません。2021年のJournal of Financial Crimeの調査では、BSAに基づく疑わしい活動報告（SAR）の70%が有効な手がかりになっていないことが明らかになっています。努力の割にリターンが少ないのです！ハウンはプライバシーとセキュリティのバランスをとるべきだと提案しており、特にステーブルコインなどのデジタル金融の成長とともに重要です。ステーブルコインはドルなどの法定通貨に連動したデジタル通貨で、2025年6月3日の米英金融規制ワーキンググループ会議でも明確なルール整備が議論されています。

なぜ2025年に重要なのか？

現在の銀行業は1970年代とは大きく異なります。オンライン取引、暗号資産、グローバルな資金移動が進む中で、BSAの一律的なアプローチは機能しづらくなっています。ハウンの洞察は2023年の司法共和党の報告書が触れた米国の法執行機関による大規模な金融監視論争とも関連しています。プライバシーを犠牲にし過ぎていないかという疑問が湧いています。

例えば銀行は、資金送金業者や高リスク国への支援団体へのサービスを制限することが多いです。これはGAOの報告書でも指摘されており、BSA遵守を理由に人道支援が紛争や災害時に阻害されることがあります。ハウンの法見直しの呼びかけは、犯罪対策をしつつ正当な金融活動を妨げない、より賢明な規制への道を開く可能性があります。

今後の展望は？

金融犯罪の検察経験とテック規制に関する証言のバックグラウンドを持つハウンの視点は貴重です。彼女の改革提案は、特にステーブルコイン枠組みを巡る超党派の動きの中でBSA改正に影響を与えるかもしれません。旧態依然とした銀行法が最先端のイノベーションと交差する興味深い局面です。あなたはどう思いますか？BSAを全面的に見直すべきでしょうか、それとも現状維持がよいでしょうか？ぜひ意見をお聞かせください！