혹시 3Jane의 흥미로운 소식 들으셨나요? 2025년 3월 20일, 그들은 탈중앙 금융(DeFi) 세계에서 신용이 작동하는 방식을 뒤흔들고자 The Block Bureau와 획기적인 파트너십을 발표했습니다. 무슨 일이 일어나고 있는지, 왜 중요한지, 그리고 블록체인 기반 대출의 미래에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 간단하게 알아봅시다.

뭐가 그렇게 대단한가요?

DeFi 플랫폼인 3Jane은 2억 개 이상의 Ethereum 주소에 대한 신용 위험을 분석하기 위해 The Block Bureau와 협력하고 있습니다. Ethereum은 암호화폐와 스마트 컨트랙트를 사용하여 모든 종류의 금융 활동을 하는 인기 있는 블록체인 플랫폼입니다. 이번 파트너십은 Ethereum의 방대한 거래 데이터(5,000개 이상의 프로토콜에서 20억 건 이상의 거래)를 사용하여 실시간 위험 조정 신용 한도를 생성합니다. 즉, 관련된 위험 수준에 따라 누군가의 블록체인 활동이 얼마나 신뢰할 수 있는지에 따라 대출이나 신용을 제공할 수 있습니다.

그들은 사용자의 거래 내역에서 1,000개 이상의 다양한 요소를 살펴보고 있습니다. 예를 들어, 그들이 거래, 대출, DAO (탈중앙화 자율 조직) 또는 크라우드 펀딩과 어떻게 상호 작용했는지 등을 봅니다. 마치 암호화폐 지갑에 대한 매우 상세한 성적표와 같습니다!

어떻게 작동하나요?

여기서 핵심 도구는 BCB (Blockchain Bureau score)라고 하는 것으로, 기존 금융 세계(종종 "TradFi"라고 함)에서 은행이 사용하는 FICO 또는 VantageScore와 같은 기존 신용 점수와 유사합니다. 이 점수는 400에서 732점 사이이며, 전적으로 "온체인" 데이터, 즉 Ethereum 블록체인에 기록된 정보를 기반으로 합니다. 예를 들어, 꾸준히 대출을 받고 상환하거나, 특정 토큰을 책임감 있게 보유하거나, 위험한 행동을 피했다면 점수가 더 높을 수 있습니다.

3Jane은 Cred Protocol의 다른 데이터와 Credit Karma와 같은 오프체인 소스의 데이터와 함께 이 점수를 3CA 알고리즘에 사용하여 누가 신용을 얻고 어떤 조건으로 얻을지 결정합니다. 결과는 무엇일까요? 그들은 담보(일반적으로 묶어야 하는 암호화폐)를 요구하지 않고 대출을 제공할 수 있습니다. 이는 과담보화가 일반적인 장애물이었던 DeFi에서 큰 의미가 있습니다.

Ethereum 데이터가 왜 판도를 바꾸는가

Ethereum의 블록체인은 모든 거래를 추적하는 거대한 공개 원장과 같습니다. 20억 건이 넘는 거래를 통해 금융 행동을 이해하기 위한 가장 풍부한 데이터 세트 중 하나가 되었습니다. 3Jane과 The Block Bureau는 이를 활용하여 신용도를 평가하는 더 공정하고 투명한 방법을 만들고 있습니다. 때로는 실수를 하거나 편견을 보일 수 있는 중앙 집중식 신용 조사 기관에 의존하는 대신, 이 시스템은 블록체인의 투명성과 불변성을 사용합니다. 즉, 데이터를 변경하거나 위조할 수 없습니다.

이러한 접근 방식은 DeFi의 더 넓은 추세에 부합합니다. DeFi는 은행과 같은 중개인을 없애고 사람들이 블록체인의 스마트 컨트랙트를 사용하여 직접 대출, 차용 또는 거래할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다. Investopedia에 설명된 바와 같이 DeFi는 낮은 수수료, 협상 가능한 이자율 및 투명하고 변경 불가능한 기록을 통한 보안을 제공하며, 이번 파트너십은 고급 신용 평가를 추가하여 한 단계 더 나아갑니다.

사용자에게 어떤 이점이 있나요?

차용인의 경우 담보로 많은 암호화폐를 넣을 필요 없이 대출에 더 쉽게 접근할 수 있다는 의미일 수 있습니다. Ethereum 지갑에 안전하고 책임감 있는 방식으로 활동해 온 견고한 기록이 표시되면 위험 수준에 맞는 신용 한도를 얻을 수 있습니다. Blockchain Bureau 점수는 "Ultra Low" 또는 "Very High"와 같은 위험 범주와 예상되는 부도율 (예: 700점 이상의 점수는 부도 가능성이 2.5%에 불과하지만 500점 미만의 점수는 61.2%의 부도 가능성이 있음)도 함께 제공됩니다.

대출 기관의 경우 누구에게 대출할지에 대한 더 스마트한 결정을 내려 돈을 잃을 위험을 줄일 수 있습니다. 그리고 DeFi 생태계 전체에서 볼 때 이는 기존 금융만큼 접근성이 좋고 효율적인 대출을 만드는 단계입니다. 그러나 블록체인의 투명성과 탈중앙화라는 추가 이점도 있습니다.

더 큰 그림

이번 파트너십은 단 하나의 회사나 플랫폼에 관한 것이 아니라 블록체인을 사용하여 대출에서 신용 평가에 이르기까지 모든 것을 수행하는 DeFi의 성장 추세의 일부입니다. Cointelegraph에서 언급했듯이 탈중앙화된 신용 평가는 기존 신용 조사 기관의 필요성을 없애 편견과 비효율성을 줄이는 동시에 AI와 블록체인 시스템이 공정하게 평가를 수행하도록 보장합니다.

3Jane의 접근 방식은 또한 제로 지식 증명과 같은 최첨단 기술을 사용하여 사용자의 데이터를 비공개로 유지하면서도 대출 기관이 신용도를 확인할 수 있도록 합니다. 대출을 불이행하는 경우 3CA 점수가 떨어져 향후 더 높은 이자율이나 더 낮은 신용 한도를 받을 수 있습니다. 그러나 이 시스템은 투명하고 공정하게 설계되었으며 손실을 회수하기 위해 부도 채무를 경매에 부치는 것과 같은 처벌도 있습니다.

다음 단계는 무엇인가요?

3Jane은 10년 이상의 온체인 신용 데이터를 대출 프로토콜에 배포하여 데이터 기반 DeFi 플랫폼 중 하나로 만들 계획입니다. 암호화폐 또는 DeFi에 관심이 있다면 대출, 차용 또는 인프라를 기반으로 구축할 수 있는 새로운 기회를 열 수 있습니다. 화이트 페이퍼와 초기 사용자 애플리케이션도 열려 있으므로 웹사이트에서 자세히 알아볼 수 있습니다.

이번 파트너십은 블록체인이 단순한 거래나 NFT만을 위한 것이 아니라 금융 혁신을 위한 강력한 도구가 되어 모든 사람이 신용에 더 쉽게 접근하고 안전하게 이용할 수 있도록 하는 방법을 보여줍니다. 어떻게 생각하십니까? Ethereum 지갑에 신용 점수를 매길 준비가 되셨습니까?