嘿，你听说 3Jane 的激动人心的消息了吗？在 2025 年 3 月 20 日，他们宣布与 The Block Bureau 建立一项颠覆性的合作关系，旨在改变去中心化金融 (DeFi) 世界中的信用运作方式。让我们用简单的术语来分解一下——发生了什么，为什么重要，以及它将如何影响区块链上的未来借贷。

重点是什么？

3Jane 是一个 DeFi 平台，它正在与 The Block Bureau 合作，分析超过 2 亿个以太坊地址的信用风险。 如果你刚接触以太坊，它是一个流行的区块链平台，人们使用加密货币和智能合约进行各种金融活动。 这项合作利用以太坊上大量的交易数据——超过 5,000 多个协议的 20 多亿笔交易——来创建实时的、风险调整后的信用额度。 这意味着他们可以根据某人的区块链活动的可信度提供贷款或信用，并根据所涉及的风险水平进行调整。

他们正在研究用户交易历史记录中的 1,000 多个不同的因素，例如他们与交易、借贷、DAO（去中心化自治组织）或众筹的互动方式。 这就像你的加密货币钱包的超级详细的成绩单！

这是如何运作的？

这里的关键工具是一种叫做 Blockchain Bureau score (BCB) 的东西，它类似于传统的信用评分，如 FICO 或 VantageScore，银行在常规金融世界中使用这些信用评分（通常称为 "TradFi"，即传统金融）。 这个分数范围从 400 到 732，完全基于所谓的 "链上" 数据——记录在以太坊区块链上的信息。 例如，如果你一直持续借贷并偿还贷款、负责任地持有某些 Token 或避免冒险行为，那么你的分数可能会更高。

3Jane 在其 3CA 算法中使用此分数，以及来自 Cred Protocol 的其他数据，甚至像 Credit Karma 这样的链下来源，以决定谁获得信用以及以什么条件获得信用。 结果是什么？ 他们可以在不需要抵押品（比如你通常必须锁定的加密货币）的情况下提供贷款，这在 DeFi 中是一个很大的进步，因为过度抵押一直是一个常见的障碍。

为什么以太坊的数据是游戏规则改变者

以太坊的区块链就像一个巨大的公共账本，可以跟踪每笔交易。 凭借超过 20 亿笔交易，它已成为理解金融行为的最丰富的数据集之一。 3Jane 和 The Block Bureau 正在利用这一点来创建一种更公平、更透明的方式来评估信用度。 该系统没有依赖有时会出错或显示偏见的中心化信用机构，而是使用了区块链的透明性和不变性——这意味着数据无法更改或伪造。

这种方法符合 DeFi 的更广泛趋势，DeFi 旨在削减银行等中间商，并允许人们使用区块链上的智能合约直接进行借贷或交易。 正如 Investopedia 上解释的那样，DeFi 提供低费用、可协商的利率以及通过透明、不可更改的记录提供的安全性，并且这种合作关系通过添加高级信用评分更进一步。

对用户有什么好处？

对于借款人来说，这可能意味着更容易获得贷款，而无需投入大量加密货币作为抵押品。 如果你的以太坊钱包显示出可靠的历史记录——例如，你一直以安全、负责任的方式活跃——你可以获得根据你的风险级别量身定制的信用额度。 Blockchain Bureau score 甚至带有一个风险类别，例如“超低”或“非常高”，以及预期的违约率（例如，700+ 的分数只有 2.5% 的违约概率，而 500 以下的分数有 61.2% 的违约概率）。

对于贷款人来说，这是一种更明智地决定借给谁的方式，从而降低了赔钱的风险。 对于整个 DeFi 生态系统而言，这是朝着使贷款像传统金融一样容易获得和高效迈出的一步——但它还具有区块链透明性和去中心化的额外优势。

更广阔的视野

这种合作关系不仅仅关乎一家公司或平台——它是 DeFi 中日益增长的运动的一部分，该运动旨在使用区块链进行从贷款到信用评分的所有事情。 正如 Cointelegraph 指出的那样，去中心化的信用评分消除了对传统信用机构的需求，从而减少了偏见和效率低下，同时确保评估由 AI 和区块链系统公平地完成。

3Jane 的方法还使用了前沿技术，例如零知识证明，以在允许贷方验证信用度的同时保持用户数据的私密性。 如果你拖欠贷款，你的 3CA 分数会受到影响，这可能意味着未来更高的利率或更低的信用额度——但该系统旨在透明和公平，并采取拍卖违约债务以弥补损失等惩罚措施。

接下来是什么？

3Jane 计划将超过 10 年的链上信用数据部署到他们的贷款协议中，使其成为数据驱动程度最高的 DeFi 平台之一。 如果你对加密货币或 DeFi 感兴趣，这可能会为借贷，甚至在其基础设施之上进行构建开辟新的机会。 他们甚至有白皮书和早期用户应用程序开放，因此你可以在 他们的网站 上深入了解。

这种合作关系表明，区块链不仅仅用于交易或 NFT——它正在成为金融创新的强大工具，使每个人都能更轻松、更安全地获得信贷。 你怎么看——准备好让你的以太坊钱包获得信用评分了吗？