안녕하세요! 최근 X를 스크롤하다 보면 2025년 6월 25일에 toly 🇺🇸 (@aeyakovenko)의 생각을 자극하는 게시물을 우연히 보셨을 수도 있습니다. 이 글은 전 연방 검사에서 벤처 캐피털리스트로 전향한 케이티 하운의 인사이트를 공유한 NeerajKA의 리트윗입니다. 그녀는 1970년부터 시행되어 현금 거래 1만 달러 이상을 신고하도록 은행에 요구하는 돈세탁 방지법인 은행 비밀법(BSA)을 재고할 필요가 있다고 주장하며 큰 반향을 일으키고 있습니다. 이 법이 무엇이고 왜 지금 논의가 활발한지 자세히 알아보겠습니다!

은행 비밀법이란 무엇인가요?

BSA는 첩보원의 매뉴얼처럼 들리지만 사실 은행을 위한 규칙 모음입니다. 불법 자금 이동—예를 들어 마약 밀매나 테러 관련 자금—을 막기 위해 제정되었으며, 금융 기관이 기록을 유지하고 큰 현금 거래를 신고하도록 요구합니다. 마치 의심스러운 활동을 감시하는 감시견 같은 역할을 하죠. 하지만 최근 31 U.S.C. 5327 및 5328 조항과 같은 부분이 폐지되어, 오늘날의 디지털 시대에 맞게 법이 개편될 필요가 있음을 시사합니다.

케이티 하운의 관점: 재고할 때가 되었나?

케이티 하운은 평범한 평론가가 아닙니다. 전 연방 검사로서 직접 돈세탁 사건을 다뤘고, 현재는 Haun Ventures의 CEO로 기술 및 금융 혁신 분야에 깊이 관여하고 있습니다. 리트윗된 토론에서 그녀는 BSA의 광범위한 금융 감시 방식이 구식일 수 있다고 주장합니다. 그녀의 요지는? 무차별적인 감시는 과잉일 수 있으며, 현대의 도구와 규제는 위험을 더 정밀하게 겨냥할 수 있다는 것입니다.

이 주장은 뜬금없는 게 아닙니다. Journal of Financial Crime의 2021년 연구에 따르면 BSA 하에서 생성된 의심 활동 보고서(SAR)의 70%가 실행 가능한 단서로 이어지지 않는다고 합니다. 너무 많은 노력에 비해 실질적 성과가 적다는 뜻이죠! 하운의 관점은 특히 스테이블코인과 같은 디지털 금융이 성장함에 따라 프라이버시와 보안의 균형을 맞춰야 한다는 점을 강조합니다. 스테이블코인은 전통 화폐(예: 달러)에 연동된 디지털 화폐이며, 최근 2025년 6월 3일 미국-영국 금융규제 실무 그룹 회의에서 명확한 규제 마련이 논의되었습니다.

2025년에 이 논의가 중요한 이유는?

오늘날의 은행 환경은 1970년대와는 완전히 다릅니다. 온라인 거래, 암호화폐, 글로벌 자금 이동이 활발해지면서 BSA의 일률적 규제 방식은 적응하지 못하고 있습니다. 하운의 인사이트는 2023년 사법당 공화당 보고서가 촉발한 광범위한 미국 법 집행 기관의 금융 감시에 대한 논쟁과 맞닿아 있습니다. 이로 인해 사람들은 보안을 위해 프라이버시를 너무 희생하는 건 아닌지 의문을 갖게 됐죠.

예를 들어, 은행들은 종종 돈송금 회사나 고위험 국가에 원조를 보내는 비영리 단체에 서비스를 제한하는데, 이는 GAO 보고서에 언급된 바 있습니다. 이는 BSA 규정을 준수하기 위한 안전 조치지만, 분쟁이나 재난 시 인도적 지원을 차단할 위험도 있습니다. 하운의 법 재고 요청은 범죄 방지와 합법적 금융 활동 보호를 조화시키는 더 스마트한 규제 가능성을 열어줍니다.

앞으로의 방향은?

하운은 금융 범죄 수사 경험과 기술 규제 교차점에 대한 증언 경력으로 독특한 시각을 가지고 있습니다. 그녀의 개혁 요구는 특히 그녀가 강조한 스테이블코인 관련 초당적 움직임과 맞물려 입법자들이 BSA를 조정하는 데 영향을 줄 수 있습니다. 구식 은행법이 첨단 혁신과 만나는 흥미로운 순간입니다. 여러분 생각은 어떠신가요? BSA를 전면 개편해야 할까요, 아니면 그대로 유지해야 할까요? 의견을 댓글로 남겨주세요!